保险是最靠谱的投资理财方式之一，可是为什么人们老说保险不靠谱呢？实际上，保险合同是十分复杂的，不懂就参保，肯定不靠谱。普通人要想搞明白保险合同其中的关系，需要仔细的阅读保险条款，并理解其中的含义。
比如我们还要避免文字游戏，比如医疗保险保额600万，我们感觉最高可以报销到600万，可并不是怎么治疗都给你赔付的。
首先，要排除的是起付线。商业保险起付线一般在1万元，也就是说1万元以内费用自负，1万元以上才能报销。跟社会医疗保险设置是一样的，不过社保的起付线一般只有200~800元，个别地区甚至有零起付线。
第二，看看是否履行健康告知。如果说一些疾病早有征兆，比如说心血管疾病，如果以前有过就诊记录，在投保的时候没有进行健康告知。被调查发现以后，会出现拒赔。有的时候孩子给老人去看病，用自己的医保卡给老人开药报销，这样的拿药记录一般也会被保险公司认为是患有相应老年疾病的。个人老了真发生相应疾病，一样会拒赔。
第三，合理且必须。保险中有一个原则叫做合理且必须，你如果得了病并不是花费600万都可以报销的。必须是与治疗疾病有关，而且是合同约定可以报销的。有一些新兴的高精尖治疗方式，比如等离子治疗，可以减少很大痛苦，但是这并不是必须选项。在医保报销过程中，这种治疗方式是不能纳入医保报销的，商业保险其实也一样，除非在保险合同中约定了有关的事项。
第四，有无其他责任人。被车撞了，要走交通事故保险，而不能说有医疗保险就可以报销。记得看过一个新闻，一个老大爷被车刮倒后，在司机送到医院后放司机走了，并对司机说放心吧我有医保。可实际上，这种情况医保是不能报销的，必须要有责任人承担相应的赔付费用。除非实在找不到责任人，商业医疗保险也是一样的。
年金保险年金保险很多人当做是一种理财产品。可是，人们在投保的时候总是告知收益率是多少多少？可你并不知道国家允许的保底利率，一般不超过3%，剩余的都是可能性分红利率。除此之外呢？你缴纳的保费并不会全部进入你的个人账户，缴纳保费以后我们会被收取相应的建账管理费用、保险费、保险推销员佣金等等，毕竟商业保险公司是为了挣钱的，也要保证合理的利润。第1年真正能进入个人账户的钱数，可能只有70%~80%。所以，这些年金保险在投保7~8年内都不一定能回本。如果将每一笔费用都在保险合同中写的清清楚楚，可能参保人购买意愿会大大降低了。复杂的保费构成也算是保险公司的一种营销手段吧。
综上所述，商业保险确实是靠谱，只要合同约定了就能执行。但是希望你在投保之前一定要读懂保险合同，否则遇到拒赔，只能怪自己当初想的太好了。
