长城爱永随终身寿险优缺点(真实收益率测算)

首页常识更新时间:2023-08-17 16:17:47

题记:每款保险都有坑,但坑有大小之分,京哥帮你取舍。

一、理念

增额终身寿险定位于10年以上的长期投资,产品利益在保险合同中锁定,在超长期无风险的金融产品中,增额终身寿险的收益基本无可匹敌。

增额终身寿险的复利最高可达3.5%;持有20年,单利最高可达5%左右,持有30年,单利最高可达6%左右,持有40年,最高可达7%左右。

二、一段话看懂增额终身寿险

增额终身寿险表面看是寿险,但是身故保障功能很弱,你可以完全忽略保险条款上对身故责任的描述,重点关心它的现金价值

一款增额终身寿险收益高不高,全部都体现在现金价值中,我们把保费比拟成投入的金额,现金价值便是投资成果,时间越久,现金价值也越高。

所以,衡量一款增额终身寿险好不好,在相同的投入下,看他的现金价值表即可,现金价值越高,产品的收益越高。

注意:增额终身寿险复利天花板为3.5%,任何宣传收益超过3.5%的产品,都是骗人的。

三、承保公司介绍

爱永随增额终身寿险,由长城人寿承保。 长城人寿成立于2005年9月,注册资本共55.32亿元人民币,总部位于北京市。2021年四季度综合偿付能力为150.52%,风险综合评级A类,运营状况一般。 公司股东背景如下图所示:


四、产品收益测算

以40岁男性,每年10000元保费为例,爱永随对应的收益率及回本时间,如下:


注:回本时间是指现金价值超过已经交纳总保费的年度

以上图红框数据为例:表示一次性交1万的情况下,保单持有到第10年,账户价值是12542,对应的单利是2.54%;对应的复利是2.29% 趸交复利可达3.25%,持有30年,单利可达4.95%

​3年交复利可达3.27%,持有30年,单利可达4.95%

​5年交复利可达3.26%,持有30年,单利可达4.83%

​10年交复利可达3.24%,持有30年,单利可达4.52%

​15年交复利可达3.23%,持有30年,单利可达4.3%

​20年交复利可达3.21%,持有30年,单利可达4.09%


五、总结


总体来说,爱永随的收益水平在增额终身寿险中处于较低水平。

​如果希望配置长期、安全的资产,推荐配置增额终身寿险,但此产品并非最优的选择,可以考虑了解一下其他产品。
目前增额终身寿险的顶级收益如下:


注:不同年龄的人,增额终身寿险的收益率会有一些小变化,具体如何配置,需要结合个人实际的年龄来计算。

感兴趣的,可以找京哥了解。

【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助,记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险,大家可以私信我,看到后京哥会第一时间给予大家答复。

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